外資行接連“瘦身”！大華銀行轉讓中國個人業務，接盤方又是富邦華一銀行

此次轉讓是富邦華一銀行對零售業務的再度拓展。

又一家外資銀行退出中國個人業務。

2月24日，大華銀行官網發布《有關大華銀行中國個人業務調整的重要通知》，基於戰略性業務調整需要，大華銀行中國近期已與富邦華一銀行簽署協議，將向其轉讓該行的個人業務，範圍涵蓋個人客戶持有的賬戶、存款、貸款和相關財富管理產品。預計本次轉讓將於2025年第三季度完成。

這也意味著，自2024年花旗銀行（中國）宣布退出中國市場的個人銀行業務後，又一家外資銀行對其在華個人業務作出重大調整；值得關注的是，此次轉讓也是富邦華一銀行對零售業務的再度拓展。

2月25日，富邦華一銀行相關負責人向時代財經表示，“出於戰略考慮，此次交易著力於進一步擴大本行零售業務規模，平衡公司和零售業務發展與收益來源，有助於進一步提升經濟規模和效益，發揮綜效，提供客戶更多元的金融產品及便捷的金融服務。”

上述人士同時稱，後續客戶溝通業務轉移的方案將依照法律法規要求公示相關信息。富邦華一銀行與大華銀行中國將緊密溝通與合作，確保業務的平穩交接。

零售銀行業務出現稅前利潤虧損

關於本次轉讓的原因，大華銀行中國在公告中提到，這一業務調整是該行業務轉型的重要決策，該行自2018年開始，就積極推動戰略轉型，專注於深化中國—東盟業務，擴大本地戰略合作，同時逐步精簡個人業務，以發揮該行互聯互通的業務優勢，提升業務效率，更好地滿足企業跨境業務需求。

該行在公告中同時稱，本次轉讓不影響大華銀行中國除個人業務以外的其他業務，包括批發銀行業務、環球金融業務等，本次轉讓對該行財務狀況沒有實質性影響。

大華銀行總部位於新加坡，以零售銀行業務、集團機構銀行服務及環球金融為核心業務，在中國、印度尼西亞、馬來西亞、泰國及越南等地均設立了全資法人銀行；作為大華銀行的在華全資子公司，大華銀行中國成立於2007年12月，總部設在上海，擁有中國本地法人銀行資格。

大華銀行中國2023年年度報告顯示，截至2023年末，該行資產總額、負債總額分別為822.81億元、719.84億元。具體到貸款結構，2023年，大華銀行（中國）的個人貸款賬麵餘額為33.05億元，占該行貸款比例較小。

圖片來源：大華銀行中國年報

分業務來看，批發銀行業務為該行的營收“大頭”。2023年，大華銀行中國實現來自批發銀行業務、零售銀行業務、環球金融業務的營業收入分別達到11.73億元、1.27億元和4.27億元。

利潤方麵，時代財經注意到，2023年該行批發銀行業務、環球金融業務分別實現稅前利潤4.28億元、2.49億元，僅零售銀行業務出現1772.47萬元的虧損。

整體業績來看，該行在2023年報中的董事長致辭中提及，得益於交易及投資類收益的雙位數增長，該行2023年實現營業收入18.9億元，同比增長6.1%；受到信用減值損失上升的影響，稅後淨利潤為3.6億元，同比下降27.9%。

2月25日，一位外資行從業人士對時代財經稱，外資銀行在服務質量和國際化程度方麵具有優勢，但個人客戶基礎較為狹窄。“外資行做零售銀行業務虧錢是常態，比不過本地國有銀行，基本上是在賠錢賺吆喝。”上述人士表示。

談及外資銀行在華業務經營的優勢和挑戰，評級機構中誠信國際曾在2024年1月一份《業展望》報告中指出，外資銀行在華業務經營較為謹慎穩健，以對公綜合化金融服務為主。依托母行在外匯業務和機構業務方麵豐富的經驗和優勢，金融市場和投資業務是外資法人銀行相對中資銀行來說最具優勢的業務板塊。

“業務結構上，母行或集團客戶在中國的跨國子公司是外資法人銀行的主要服務對象。除渣打、匯豐等幾家較早布局中國的外資法人銀行已擁有相對較大的網絡外，其他外資法人銀行的經營網絡無法與中資銀行抗衡，因此在零售業務方麵外資法人銀行大多定位於高端人士。”中誠信國際表示。

富邦華一銀行逆勢擴張

作為本次轉讓的接盤方，富邦華一銀行是中國大陸首家全牌照運營的台資銀行，由中國台灣第二大上市金融控股集團富邦金控與華一銀行（原海峽兩岸合資銀行）組建而成，專注為台商、大陸企業和個人客戶提供跨境金融、貿易融資、財富管理等綜合服務。

值得關注的是，2024年以來，多家外資銀行關閉在華網點，富邦華一銀行卻在逆勢擴張其分支機構版圖。2024年12月，國家金融監督管理總局浙江監管局批準，同意富邦華一銀行籌建杭州分行。

對於此次接手大華銀行個人業務的考慮及未來戰略規劃，富邦華一銀行相關負責人2月25日向時代財經表示，“此次交易著力於進一步擴大零售業務規模，均衡業務發展與收益來源。未來本行將持續推進零售業務發展，提升銀行零售業務的經濟規模和經營效益，強化公司競爭優勢，更好地為本地和跨境客戶創造價值。”

此次接手大華銀行中國個人業務，已不是該行近年來唯一接手他行業務轉讓。

如2024年1月，花旗銀行（中國）公告，作為花旗退出中國個人銀行市場的一部分，該行將自2024年5月6日停止個人信用卡交易功能，並逐步停止提供相關產品服務與權益。與此同時，與富邦華一銀行達成協議，將向其轉讓花旗中國個人銀行信用卡還款服務停止後仍未結清的信用卡分期還款餘額或欠款款項。

對於此前收購相關業務的成效，富邦華一銀行在2023年年度報告中指出，“零售貸款方麵，2023年上半年本行完成受讓花旗中國房貸資產，交叉銷售效益穩步成長，助力本行積極推動‘零售升級’目標實現。”

中誠信國際去年11月的一份評級報告也認為，富邦華一銀行於2023年5月收購115.79億元住房按揭貸款業務，推動個人貸款規模快速增長。截至2023年末，該行個人貸款同比增長54.17%至360.63億元，在總貸款中占比較當年年初上升12.04個百分點至57.67%。

在年報中，富邦華一銀行亦披露了該行財富管理業務相關布局。數據顯示，截至2023年底，該行財富管理業務中收創下曆年新高，並於年內正式推出QDII業務（即代客境外理財業務）。

不過，整體業績來看，該行2023年淨利潤出現明顯下滑。財報數據顯示，2023年，富邦華一銀行實現營業收入15.84億元，同比下降12.97%；實現淨利潤0.17億元，同比下降96.06%。對此，中誠信國際指出，該行淨利潤明顯下降，受批量購置信貸資產導致撥備計提大幅增加等因素的影響。

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