持續壞賬壓力 哈爾濱銀行處理超10億不良資產

時隔半年，哈爾濱銀行再次低價甩賣不良資產。

2024年12月27日，哈爾濱銀行發布公告，稱與中信金融資產黑龍江分公司簽訂債權轉讓協議，約定以3.45億元作為初始價款，5.75億元作為上限進行債權轉讓。

加速出清不良資產

“標的債權屬於本公司的不良資產，轉讓標的債權有助於優化本公司資產結構。”哈爾濱銀行在公告中表示。

根據公告，截止基準日（2024年9月30日），該筆債權的本金餘額、利息、複利罰息及已墊付司法相關費用，合計約15.69億元，本金賬麵餘額約11.58億元。對比上限僅5.75億元的轉讓價款，為加速出清不良資產，哈爾濱銀行不得不打折“甩賣”。

此外，公告中還披露，標的債權導致哈爾濱銀行已計提4.77億元資產減值準備，並於基準日剔除已計提減值準備的本金淨額約6.81億元。

這已不是哈爾濱銀行在2024年內首次拋售不良資產。6月29日，哈爾濱銀行與買方中國信達黑龍江分公司簽訂協議，約定標的債權的初始價款為1.503億元，進一步支付轉讓價款上限為2.214億元。截至2024年3月31日，標的債權的本金餘額、利息、複利罰息及已墊付司法相關費用，合計約5.0498億元，本金賬麵餘額約3.5143億元。

年內兩度轉讓債權的背後，是哈爾濱銀行不良貸款的不斷攀升。截止今年上半年，其不良貸款餘額突破百億大關，為101.19億元，不良貸款率為2.87%。

不良貸款餘額超過百億

哈爾濱銀行是黑龍江省內最大的法人金融機構，1997年7月成立，2014年3月在港交所上市，是中國第三家登陸香港資本市場的城商行，也是東北地區的第一家上市銀行。

根據最新一期業績報告，截止今年上半年，哈爾濱銀行實現實現營業收入71.99億元，同比增長8.17%；實現淨利潤為8.459億元，同比增幅為20.8%。然而，營收淨利潤雙增背後，是其壞賬壓力過高。

拉長時間線來看，2021年至2023年末，哈爾濱銀行不良貸款餘額分別為84.83億元、82.19億元、92.60億元；不良貸款率依次為2.88%、2.89%、2.87%。到今年上半年末，該行不良貸款餘額增至101.19億元，不良率持平為2.87%。

聯合資信評估股份有限公司於2024年7月出具的評級報告提及，財務方麵，哈爾濱銀行信貸資產質量麵臨較大下行壓力且貸款五級分類存在較大偏離度。

2021年至2023年末，其貸款偏離度分別為265.15%、333.14%、327.32%。貸款偏離度為逾期90天以上貸款在不良貸款中的占比，聯合資信表示，哈爾濱銀行貸款偏離度超標，主要是由於其對於部分逾期超過90天，但抵押、質押、國企保證及國有擔保公司等抵質押物充足或保證能力充足的貸款暫未納入不良貸款所致，未來信貸資產存在較大下行壓力。

票據貼現規模暴漲至342.87億

除了不良貸款規模，值得關注的還有近年來哈爾濱銀行票據貼現規模呈現不尋常波動。

Wind數據顯示，自2014年上市後的幾年內，哈爾濱銀行票據貼現規模雖有起伏，但波動不算太大。2014年至2018年末，該行票據貼現金額分別為8.04億元、4.29億元、8.10億元、5.44億元、0.31億元。

到2019年末，其票據貼現金額突然衝高至39.42億元，較上年末陡增120多倍。隨後在2020年至2021年末又有所回落，分別為18.41億元、0.1億元。

然而，2022年末，哈爾濱銀行票據貼現金額又急劇攀升至60.11億元，至2023年末更是首次突破百億，達到206.27億。截止今年上半年末，哈爾濱銀行票據貼現金額進一步飆升至342.87億元，對比上年末，半年時間增長了近140億元。